De zero a mil, o score de crédito é um sistema de pontuação utilizado para avaliar a probabilidade de um consumidor honrar suas dívidas. Essa ferramenta tem grande influência na concessão de crédito e em outros serviços financeiros, gerando debates sobre transparência, possíveis práticas discriminatórias e direitos do consumidor.
Pedro Nanni, vice-presidente de fidelização da Consumidor Positivo, destaca que o score é fundamental para indicar a confiabilidade do consumidor. Quanto maior a pontuação, mais confiável o consumidor é considerado pelas instituições financeiras, o que pode resultar em melhores condições de crédito, como taxas de juros mais baixas e acesso facilitado a financiamentos e cartões de crédito.
Antes, o score era baseado em informações negativas, como atrasos em pagamentos e inadimplência. Com a Lei do Cadastro Positivo, a metodologia mudou, considerando também o histórico de pagamentos regulares, tornando a avaliação mais ampla e equilibrada.
O score de crédito não apenas facilita o acesso a empréstimos e financiamentos, mas também pode ser consultado para outros serviços pós-pagos, ampliando as oportunidades de consumo. Por outro lado, um score baixo pode ser um obstáculo, dificultando a obtenção de financiamentos e contratos de serviços essenciais.
Nanni ressalta que o histórico de crédito pode ser recuperado ao longo do tempo, com melhorias notáveis após dois a três meses de pagamentos regulares. Após um período sem inadimplências, os impactos negativos tendem a diminuir.
Os birôs de crédito utilizam diversas variáveis para calcular o score, incluindo pagamentos de contas, tempo de relacionamento com instituições financeiras e consultas ao CPF. Embora um score elevado seja positivo, cada instituição financeira possui critérios próprios para análise de crédito, considerando fatores como renda comprovada e comportamento financeiro do cliente.
O uso do score de crédito levanta preocupações jurídicas, especialmente quando baseado em informações sensíveis, como origem social ou crenças religiosas, podendo configurar práticas abusivas. A legislação permite o descadastramento do Cadastro Positivo, mas isso pode afetar o acesso ao crédito.
Além de influenciar a concessão de crédito, o score pode impactar o acesso a diversos serviços, como planos de telefonia e seguros. Empresas como a Consumidor Positivo utilizam a pontuação para recomendar produtos financeiros compatíveis com o perfil do usuário, visando expandir essa ferramenta para outras linhas de crédito.
Descubra como o score de crédito pode abrir portas para melhores condições de crédito e serviços financeiros, além de desafios e direitos do consumidor. Saiba como melhorar sua pontuação e aproveitar as oportunidades.
